Giải chấp là gì? Khi nào cần phải giải chấp tài sản?

Giải chấp là gì bạn có biết? Làm sao để thực hiện giải chấp ngân hàng và hậu quả nếu không giải chấp như thế nào? Tất cả sẽ có câu trả lời ngay sau đây!

1. Khái niệm Giải chấp là gì

1.1. Giải chấp là gì?

Khái niệm về giải chấp (còn được gọi là xoá thế chấp) đây chính là một hình thức giải trừ tài sản mục đích nhằm đảm bảo dùng để thế chấp vay vốn áp dụng ra khỏi tổ chức cho vay. Điều này đồng nghĩa với việc thể hiện với các khoản vay đã được thanh toán đầy đủ, bên cạnh đó cũng cho thấy tất cả các điều khoản của khoản vay đó đã được thoả mãn và như vậy người cho vay sẽ không còn quyền cầm giữ tài sản thế chấp trước đó nữa. Nói cách khác, người đi vay lúc này đã hoàn trả đầy đủ với các khoản vay của họ cho người vay kết quả theo đúng thoả thuận (bao gồm cả gốc, lãi, và tổng tất cả các khoản thanh toán yêu cầu khác của người cho vay).

1.2. Giải chấp ngân hàng là gì?

Giải chấp ngân hàng ngoài ra còn có tên gọi khác là xoá thế chấp ngân hàng đây là việc người vay thanh toán hết khoản vay ngân hàng để mục đích nhằm lấy được tài sản ra. Khi giải chấp tài sản lúc này cần đảm bảo cũng đồng nghĩa với việc làm sao để chấm dứt nghĩa vụ với ngân hàng.

2. Khi nào cần phải giải chấp tài sản?

Giải chấp tài sản được hiểu là một thủ tục bắt buộc với mọi khoản vay trước đó có thế chấp để có thể kết thúc hợp đồng giao dịch giữa bên vay và bên cho vay. Điều này còn tuỳ thuộc vào các điều khoản đã được thoả thuận trước khi cho vay giữa các bên, thời hạn giải chấp áp dụng với mỗi hợp đồng ký kết sẽ là khác nhau. Tuy nhiên, hiện nay để hiểu một cách khái quát nhất thì lưu ý rằng cần phải giải chấp khi đến thời hạn áp dụng cuối cùng để tất toán khoản vay nhằm để tránh trường hợp nợ xấu hay có thể là bị thanh lý tài sản.

Tuy nhiên, ngoài ra có một số trường hợp có thể áp dụng giải chấp trước hạn hoặc đúng hạn nếu bên vay thời gian ngắn có đủ điều kiện thanh toán khoản vay trước thời hạn đã ký kết. Cụ thể:

– Trường hợp 1: giải chấp tài sản (nhà, đất, ô tô…) mục đích để giao dịch mua bán, tặng cho, phân chia tài sản thừa kế…

– Trường hợp 2: Để gia hạn đất, chuyển mục đích sử dụng, hoàn công…

– Trường hợp 3: Chuyển ngân hàng vay khoản mới để duy trì khoản vay hoặc vay thêm

– Trường hợp 4:  Giải chấp để sang tên vay khoản mới (vay ba bên mua tài sản)

– Trường hợp 5: Hoán đổi tài sản có giá trị tương đương để đảm bảo cho khoản vay

3. Hậu quả của việc không giải chấp đúng hạn

Khi đến hạn trả nợ gốc, khách hàng không giải chấp tài sản thì có thể gây ra một số hậu quả như:

Đối với người vay

• Hậu quả 1: Bị chuyển thành nợ quá hạn
• Hậu quả 2: Bị ghi lại thông tin tại CIC – Trung tâm thông tin ứng dụng về khoản vay quá hạn.
• Hậu quả 3: Như vậy sẽ bị xếp vào lý lịch tín dụng “xấu”, sau này rất khó vay tiền ngân hàng tiếp.
• Hậu quả 4: Nếu gặp phải tình huống này anh/chị muốn tiếp tục vay vốn ngân hàng. Hãy liên hệ với Dòng Vốn để được hỗ trợ, đưa ra giải pháp giải quyết nợ xấu.
• Hậu quả 5:  Bị phạt quá hạn theo chính sách của ngân hàng
• Hậu quả 6:  Liên tục bị ngân hàng gọi điện, gửi thông báo hoặc tới nhà nhắc thanh toán nợ

Đối với ngân hàng cho vay

• Hậu quả 1: Ảnh hưởng đến uy tín về năng lực cho vay của cán bộ, nhân viên tín dụng ngân hàng.
• Hậu quả 2:  Đem tài sản khách hàng thế chấp khi vay ra để định giá lại và phát mại
• Hậu quả 3:  Ngân hàng nhà nước buộc phải trích dự phòng cho khoản dẫn tới làm giảm thu nhập của ngân hàng.
• Hậu quả 4: Trường hợp tỷ lệ quá cao ngân hàng nhà nước sẽ tiến hành kiểm soát đặc biệt.

Bài viết trên đây đã cung cấp cho các bạn những kiến thức về giải chấp là gì cùng hậu quả của việc không giải chấp đúng hạn. Hy vọng thông tin hữu ích cho bạn đọc.